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基金銷售大戰正要開打

集保基富通拚電商 邀雅虎鄒開蓮跨刀
2016/07/04 出處:財訊雙週刊 506
由集保結算所與櫃買中心共同成立的基富通證券,終於在六月下旬舉辦第一次股東臨時會,並通過增資與董監事增補選。在集保結算所兼基富通董事長林修銘的積極邀請之下,董事會成員實力堅強,有本土投信法人如國泰投信、復華投信及富蘭克林投顧等代表,最令人眼睛一亮的就是雅虎亞太區資深副總裁鄒開蓮,將以集保法人代表的身分出任董事,而財金資訊公司總經理林孟津則將擔任監察人。
 
其實,網路界教母鄒開蓮並非基金界的空降奇兵,丈夫胡德興正是投資界名人,現為富邦投顧董事長。據了解,林修銘與胡德興原本就是好友,基富通籌備過程中,也發現未來基金平台銷售時,亟須具備電商與跨境行銷能力的好手加入,因此主動力邀鄒開蓮進入董事會。基富通策略長陳詩舜表示,一開始雖是在金管會的大力支持下,集保被動決定開辦基富通;去年宣布之後,也在業界引發不少議論,認為公辦基金平台恐有與民爭利之嫌,但董事長林修銘竟慢慢做出興趣來,主動提出不少創新想法與應用。陳詩舜指出,未來基富通將不只是單向的銷售介面,還要用電商概念做跨境行銷整合,也因此設計架構與功能比先前構思的更為優化,目前平台已於六月下旬試辦上線,還打出早鳥開戶手續優惠,其積極的態度完全不輸民營企業。未來如果績效不錯,與民爭利的大帽子,恐怕還是若有似無的再被提起。
 
基富通搶財管大餅 民營業者很緊張
手續費殺到見骨 機器人理財備戰
2016/12/23 出處:財訊雙週刊 518
離農曆金雞年只剩1個月,已有民眾開始討論年終獎金要怎麼用,不少銀行、證券、投信投顧業者也趁機推出各種理財方案,企圖搶財富管理市占。不過今年最特別的是,基金平台戰況激烈,戰線甚至從過去的「限時」搶購,拉長到「終生」優惠!領先開打的就是公辦基金平台基富通,雖在開辦之初,身兼集保結算所和基富通的董事長林修銘曾拍胸脯保證不殺價競爭,但10月正式開辦平台以來,卻持續狂打折扣廣告,手續費優惠從1.99折一路下殺,從雙十一開始,更殺到定期定額終生1.1折;最新一波殺傷力極強的折扣,則是只要輸入一組酷碰序號,在年底前不管申購幾檔單筆,手續費全都零元!
 
《搶市占》鉅亨網槓上基富通
今年開始積極搶市的鉅亨網投顧基金平台,也將手續費折扣殺到2折以下,換算下來費率與基富通僅差些微的0.3個百分點左右,但主打服務更精準。「年底前基金上架檔數可望破千支,1月則會透過大數據,推出為不同屬性的投資人量身打造理財模組的服務。」鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示,其他如多檔績效比一比、歷史交易資訊等服務,也將陸續推出。基金為台灣投資人主要的投資工具之一,即使政府已開放投信和證券業者經營財管業務,至今絕大多數投資人仍偏好透過銀行下單。其實透過銀行申購,手續費通常只有56折,高資產客戶才有3折的優惠;而基金平台的常態優惠都在23折以下,以申購單筆股票型基金來計算,手續費就差了一個百分點以上,可見透過平台下單相對優惠許多。
 
不過,銀行有理專服務,可幫客戶量身訂做商品與隨時動態調整資產配置;平台除了折扣之外,還有什麼招數能與銀行競爭呢?「就靠大數據和機器人理財,」朱挺豪指出,鉅亨網過去為台灣唯一一家擠進前百大流量的專業財經網站,每天不重複瀏覽人次約80萬人;成立投顧後,相信很有機會在資產管理領域闖出一片天,洽談的合作對象有施羅德、安聯等以往不輕易上架其他通路的大型基金公司。而且基金平台能透過精算與行為科學,協助客戶分析自身風險屬性與財務狀況,提供能適合該投資人風險胃納的商品。以鉅亨網為例,登入之後,除了客戶先前填寫好的風險預告書,平台也會隨時記錄客戶瀏覽了哪些報告、點閱哪些商品,更新客戶偏好,推薦投資商品將更精準。
 
《整併中》核聚、先鋒先觀戰
基富通總經理林政村也認為,傳統通路客戶通常很需要理專服務與建議;但基富通的客戶群有兩類,一種屬於小資,一種為自主理財的實力客戶,對價格都很敏感,他們需要多元的基金商品,以及便捷透明的網路下單。基富通也與資產管理公司合作引進創新商品,日前已與安本合作引進RDR(零售分銷審查)類基金,該類基金與一般股票型基金無異,但通路不抽佣金,管理費就能便宜一半。平台現階段只能提供建議,再進一步就是智能交易。「國外已有不少平台主動提供理財策略、規畫投資組合,甚至走向自動化財富管理系統;台灣還在研議法規,只要法規鬆綁,平台全委代操並非難事。」林政村透露。
 
只是雖有基富通和鉅亨網火拚,2016年還不能算是台灣基金平台產業全面奮起的一年,只能說是變動最大的一年,因為另外兩家平台業者都正好遇上併購與重整。原為全台最大基金平台的先鋒基金網,求售多時,終於在11月底確定賣給辜仲立領軍的中租集團,未來預計走向高端資產管理;另一家由交易資訊服務大廠精誠資訊轉投資的向威投顧(MyFund888),也於今年轉手,但命運多舛。
早在4年前,向威便建立了基金平台,曾率先推出基金手機下單服務,也提供多達20多家境外基金業者的商品,但聲勢一直不大。今年7月底,向威宣布獲得亞洲和美國經營資產管理的核聚集團併購,當時核聚還為此舉辦了盛大的開幕酒會,核聚董事長張世榮揚言要引進國際級的高端理財平台服務,不會再打折扣戰。只是沒想到核聚併購向威之後,至今沒有進展。據了解,精誠9月起便單方面中斷對核聚的系統服務,使得所有平台交易都只能透過線下進行,要傳真或打電話才能下單,向威的會員人數和管理資金規模因此大量流失。對此,核聚表示,已向精誠提起告訴,內部也花了兩個多月緊急重建架構,努力維持服務,只是原總經理仲向榮已於11月底離職,預計明年才能推動串聯香港、美國的國際財管業務。
 
《拚創新》智能理財盡速升級
這一波折扣戰由基富通領軍,雖然嘉惠投資人,但卻讓投信業者收入銳減,傳統通路與平台業者也被壓縮到沒有空間做創新研發。一位基富通原始股東就私下抱怨,證券、投信投顧業好不容易爭取到財富管理業務的開放,希望基富通不要主打折扣戰,應該引領做研發,否則業界都難以獲利。
 
反觀中國大陸,智能理財平台早就百花齊放,甚至還有跟蹤管理、一鍵購買、分發平台等不同類型與功能;投資人不但能直接在平台上交易個股、美股、指數股票型基金(ETF)、基金、期權,某些平台還開放給高手介接交易程式;投資人完成投資屬性分析後,系統會直接從平台內搜尋適合的商品,跑出數種推薦的投資模組,客戶偏好哪一套模組,可直接購買,之後由平台自動下單交易,當然客戶也可隨時停止與贖回。重點是費用與投資門檻都相當低,以推出蛋捲基金的雪球公司為例,投資門檻為1萬元人民幣(約4.6萬元台幣),手續費僅收帳戶金額的0.5%。朱挺豪指出,根據花旗統計,截至去年底,全球機器人理財顧問所掌握的資產已達187億美元(約6千億元台幣);安侯建業聯合會計師事務所更預估2020年前,智能理財產業每年平均成長率可達68%,台灣業者再不積極創新,很快便會被淘汰。
 

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